La crisis de los planes de retiro del gobierno y lo atropellado del proceso de transición de los planes de jubilación de muchos servidores públicos, han puesto en perspectiva la latente realidad de que cada individuo debe asumir la responsabilidad de su propio plan de retiro. Esta realidad viene pasando en la isla desde los inicios de la década de 1990, cuando los planes de pensión (beneficio definido) se volvieron más escasos y la responsabilidad económica para un patrono de asegurar un ingreso de por vida a sus empleados retirados y hasta de sus parejas, se volvió en un asunto muy costoso.

Por esas razones, tenemos que aprovechar todas las herramientas y las oportunidades que el Gobierno y la economía nos proveen como las cuentas o anualidades de retiro individual, mejor conocidas como IRAs. Lo recomendable es aportar lo máximo que sea económicamente posible a IRAs o planes de retiro, ya que proveen una serie de ventajas contributivas, como la deducción de ingresos en la Planilla de Contribución sobre Ingresos.

Las ventajas son conocidas, pero, en Universal Life Insurance Company hacemos la diferencia con la conveniencia y la innovación. Nuestro norte es tener el menú más completo y competitivo de IRAs en el mercado de Puerto Rico, y ponerlo en las manos de profesionales en planificación que te ayudarán, sin costo, a escoger la IRA que mejor se adapta a tus necesidades. Nuestros ofrecimientos te dan la flexibilidad de poder consolidar tus IRAs y hacer aportaciones a la misma IRA, evitando la necesidad de tener que monitorear múltiples cuentas.

Aquí, un resumen de las principales cuentas IRAs:

• IRA de interés fijo – Producto flexible donde puedes hacer un solo deposito o hacer múltiples depósitos (anuales, mensuales o trimestrales) en la misma IRA y escoger entre distintas ofertas de interés garantizado.
• IRA de inversión variable – La única IRA en Puerto Rico que pone a tu disposición cinco carteras de inversión manejadas profesionalmente por Morningstar Associates®, donde puedes mover tu dinero estratégicamente de un porfolio a otro dentro de la misma IRA, hacer aportaciones anuales, mensuales o trimestrales, participar de un alto potencial de rendimiento a largo plazo y manejar las fluctuaciones de la bolsa de valores en conjunto con tu asesor financiero. Cabe mencionar que esta alternativa está registrada por la Securities and Exchange Commission (SEC).
• IRA de interés atado a índices financieros- Esta IRA que también tiene la flexibilidad de depósitos anuales, mensuales o trimestrales en la misma IRA, te ofrece potencial de crecimiento con protección de principal. Puedes escoger participar en índices de Estados Unidos o en índices internacionales. La participación en el potencial de rendimiento de los índices puede ser completa hasta un rendimiento máximo (conocido como Cap Rate) o a cambio de un cargo anual puede ser ilimitada (referido como sin Cap Rate o Uncapped). Las estrategias se pueden diversificar entre doce alternativas distintas, de manera totalmente flexible en cada depósito.

La mayor conveniencia es que la mayoría de estas IRAs cuentan con un endoso opcional que le permite a una persona mayor a 60 años asegurar un ingreso de por vida a través de retiros garantizados. De esta manera, aseguras que tu vida no va a ser más larga que el dinero de tu retiro. Esta alternativa se pondera mucho cuando una persona se está retirando y quiere convertir el dinero que ha acumulado en sus planes de retiro en una fuente de ingreso estable y asegurada de por vida, y que, en ciertos escenarios, se puede duplicar, si la persona sufre una condición de salud que no le permite valerse por sí misma.

Esta variedad de opciones de inversión es lo que ha convertido a Universal Life Insurance Company en la compañía líder en el mercado de IRAs y anualidades en Puerto Rico, con más de $1.2 mil millones de depósitos en IRAs al cierre de 2021 y $3.9 mil millones, incluyendo anualidades no calificadas como IRAs.

Consulta con tu asesor financiero, siembra la semilla y hagamos el trabajo de que puedas ver crecer tus ahorros para luego recoger los frutos de manera asegurada por el resto de tu vida. Para más información, llama al 787-706-7096 o accedaea universallifepr.com.

El autor es vicepresidente de Ventas de Universal Life Insurance Company.